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Las Pequeñas Empresas y la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Conforme a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), las pequeñas empresas con menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo NO estarán obligadas a brindar seguros de salud a sus empleados. No obstante, tendrán la opción de adquirir un seguro privado a través del nuevo Mercado Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP, por sus siglas en inglés) de su estado. Asimismo, pueden continuar con su cobertura actual o buscar otras opciones en el mercado de seguros de salud tradicional. Las pequeñas empresas pueden comenzar a analizar los planes en el SHOP a partir del 1 de octubre del 2013 y la cobertura entrará en vigencia en marzo del 2014. Se encuentran disponibles incentivos fiscales para algunas pequeñas empresas que optan por ofrecen seguros de salud a sus empleados.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio establece mercados donde las personas individuales, las familias y los propietarios de pequeñas empresas de un estado accederán a un seguro de salud en el 2014. Cada Estado tiene su propio intercambio Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas con un conjunto diferente de opciones de planes y precios. Usted puede comenzar a analizar los planes a partir del 1 de octubre del 2013 y la cobertura entrará en vigencia en marzo del 2014.

Inscripción

Puede inscribirse a partir del 1 de octubre del 2013 directamente a través del SHOP de su estado o puede usar los servicios de un agente de seguros con licencia. Las primas que usted paga por la cobertura a través del SHOP serán las mismas con o sin la asistencia de los agentes o agentes de seguros.

Cuando esté listo para la inscripción, necesitará:

  • Número de Identificación del Empleador
  • Id. fiscal
  • Cantidad de empleados
  • Fecha de nacimiento de todos los empleados (y sus dependientes, si planea ofrecer cobertura para dependientes)

Costo para el empleador

El costo del seguro de salud para su empresa dependerá de las opciones que elija, tales como:

  • El nivel de cobertura (bronce, plata, oro o platino) que decida ofrecer a los empleados. La cantidad de opciones varía según el estado.
  • La cantidad que desee aportar para la atención de la familia o de dependientes. Esto no es obligatorio.

Una vez que toma estas decisiones, puede obtener un precio del SHOP o su agente de seguros. Como propietario de una empresa, selecciona el nivel de cobertura que desea. Dentro de ese nivel, sus empleados pueden elegir el plan que mejor satisfaga sus necesidades. Recuerde factorizar los créditos fiscales en el análisis de sus costos (si califica).

Costo para los empleados

Sus empleados pueden participar en el pago de los costos de su seguro de salud. La parte que les corresponde depende del nivel de cobertura que usted elija y del plan que ellos seleccionen. Conforme a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, todos los planes de salud se clasifican en una de las cuatro categorías siguientes: bronce, plata, oro y platino. Si bien los beneficios ofrecidos por los planes siguen siendo los mismos en los diferentes niveles, el precio de la prima, los deducibles y los gastos de su bolsillo varían entre los niveles de metales. Estas clasificaciones ayudan a comparar los diferentes planes de salud. Algunos estados ofrecen los 4 niveles de planes, mientras que otros brindan dos o tres. Consulte el sitio web del SHOP correspondiente a su estado para ver todas las opciones de planes.

Nuevamente, a medida que aumenta el valor de la categoría de metal, se incrementa el porcentaje de los gastos médicos que cubrirá un plan de salud. Esto significa que los planes de los niveles oro y platino cubrirán el porcentaje más alto de los gastos de cuidado de la salud; y el nivel bronce, el más bajo.

Como empleador, puede establecer la categoría en la que sus empleados deben elegir los planes, así como la cantidad que usted aportará para el pago de la prima, ya sea como una cantidad fija (por ejemplo, $400 al mes) o como un porcentaje del costo total para los empleados (por ejemplo, el 70% de la prima).

Trabajador independiente

Para adquirir un seguro a través de un SHOP, debe tener al menos un empleado aparte de usted que reciba un formulario de impuestos W-2 al final del año. Si usted es un trabajador independiente sin ningún empleado, puede adquirir un seguro a través del intercambio individual de su estado. Para obtener más información, consulte la descripción general sobre la ACA y la página Intercambio de los 50 estados de este sitio web.

Pequeñas empresas que no ofrecen cobertura de salud

Si usted decide no ofrecer un seguro a sus empleados, aun así ellos deberán adquirir un seguro individual para cumplir con la ley federal. La ACA exige que las personas tengan un seguro de salud o paguen una multa impositiva si no cuentan con cobertura a partir del 1 de enero del 2014. Sus empleados podrán adquirir un seguro de salud en su propio mercado tradicional o a través del intercambio de su estado. Según los ingresos que tengan y el estado donde vivan, pueden ser elegibles para Medicaid, subsidios para la prima o un Crédito fiscal anticipado para la prima. Solicite a sus empleados que consulten nuestra página Intercambio de los 50 estados en Descripción general sobre la ACA para obtener información específica de su estado.

Pequeñas empresas que ofrecen cobertura de salud

Si usted ya proporciona un seguro de salud a sus empleados, no es necesario que cambie de cobertura. No obstante, aunque ya les brinde este tipo de seguro, verifique si puede obtener una cobertura mejor o más asequible a través del SHOP de su estado y vea si califica para algún crédito fiscal. Únicamente los planes adquiridos a través del SHOP le permiten ser elegible para el crédito fiscal.

Cobertura para ciertos empleados y las familias

No necesita ofrecer una cobertura de salud a sus empleados de tiempo parcial (con menos de 30 horas por semana) ni a los dependientes de sus empleados de tiempo completo aun cuando brinde un seguro de salud a este último tipo de empleados.